Интервью деловому журналу «Меркурий» № 4 (260), май 2021 года. Константин Кропанев — герой номера.
В 2021 году количество граждан, открывших брокерский счёт, превысило 11 млн человек, достигнув 10% экономически активного населения страны. Интерес к инвестированию стремительно растёт, только за прошлый год на финансовый рынок пришло более 4 млн человек, среди которых несколько десятков тысяч кировчан.
Сегодня реклама финансовых услуг преследует нас везде. На фоне активного интереса населения к инвестированию появляется всё больше сомнительных предложений, когда новички в лучшем случае теряют часть прибыли, в худшем — до 100% вложенных денег.
Старт
В конце 80-х, будучи учеником 10-го класса, я уже понимал, что хочу заниматься экономикой. Банкиры и финансисты тогда были одними из самых низкооплачиваемых специалистов, поэтому шёл я туда точно не ради денег. Проходя службу в Западной группе войск, я видел, как рушили стену в Берлине, и чувствовал, как меняется мир.
Мало кто помнит, но тогда в Кирове была своя биржа и больше 10 финансовых компаний, которые торговали ценными бумагами. Я пошёл устраиваться в одну из них. Мне казалось, я неплохо понимал в экономике, а потом услышал простой вопрос: «Чем акции отличаются от облигаций?» — и «поплыл». Меня самого это очень задело, и я решил, что обязательно стану профессионалом.
В ту компанию меня не взяли, но взяли в другую. Мы занимались приватизацией, консолидацией пакетов акций местных предприятий, развивали интернет-трейдинг, обучали инвестированию, защищали интересы акционеров в корпоративных спорах, продвигали индивидуальные инвестиционные счета. Я прошёл через несколько финансовых кризисов, но сохранил репутацию и уважение клиентов.
Риски инвесторов сегодня
Сейчас инвестиции — это модно и популярно. Открыть брокерский счёт можно за 10 минут. Поэтому появились сотни новых финансовых «гуру», рассказывающих, как быстро стать миллиардером. Но чем больше информационного шума вокруг биржевого рынка, тем больше запрос от думающих инвесторов на качественный консалтинг и реальную экспертность.
К сожалению, консультирование сотрудниками банков и брокерских компаний не всегда решает задачи клиента, поскольку есть определённый конфликт интересов. Таким консультантам часто не хватает знаний и времени на общение, они вынуждены предлагать финансовые продукты с высокой комиссией, о которой Вам вряд ли расскажут.
Ещё один риск — финансовые пирамиды, которых сейчас не меньше, чем в лихие 90-е. В моём понимании это определённый поколенческий кризис.
У каждого поколения была своя возможность заработать. В 90-е и «нулевые» шла приватизация. Сейчас новая волна — IT-технологии, где зарабатывает продвинутая молодёжь. А есть «потерявшееся» поколение — это люди 30–40 лет, которые не попали ни в одну колею. Они не успевали заработать с помощью старых инструментов и уже не успевают оперативно осваивать новые. В то же время им хочется стать богатыми и финансово независимыми. Отсюда такой интерес к пирамидам в надежде быстрого и лёгкого заработка.
Зарождение независимого консалтинга
Сейчас я предлагаю людям иначе взглянуть на мир финансов и инвестиций. В первую очередь делаю упор на независимый консалтинг. Мне не важно, в каком банке и у какого брокера открыт Ваш счёт. Можем вместе сравнить тарифы, сервис и доступность финансовых инструментов, чтобы выбрать оптимальное решение.
Главное, что должен сделать инвестор, — определиться со своей финансовой целью, после чего можно составить план по её достижению.
Во всём мире консультирование по личным финансам — огромная индустрия, в которой работают десятки тысяч людей. У нас этой индустрии нет не только в Кирове, но и в России, она на этапе зарождения. Поэтому людям пока психологически сложно платить за финансовые советы. Я могу довольно быстро проанализировать ситуацию и дать свои рекомендации по направлению действий. Людям кажется, что это легко и здесь нет существенных затрат. Но чтобы научиться выдавать эффективные решения за 10 минут, я потратил 25 лет своей жизни.
При этом я не рекламирую финансовые продукты, не управляю чужими деньгами и не даю директивы в стиле: «Сегодня продай одни акции, завтра купи другие». Я помогаю определиться с целью, оценить ресурсы и инструменты для её достижения, составить финансовый план. Анализируя риски, комиссии, вопросы налогообложения, и только после этого у клиента появляется понимание, какие инвестиционные инструменты ему нужны.
Ко мне часто приходят люди, которым в банке сформировали «перспективный» инвестиционный портфель. Через некоторое время у таких клиентов появляются сомнения, что некоторые финансовые продукты им просто непонятны, и теперь они хотят предметно разобраться в рисках. Это правильно. Если у Вас есть сомнения и вопросы, Вам необходимо «второе мнение». А точнее, независимый профессиональный взгляд на Ваш инвестиционный портфель.
Инвестирование — это про личное развитие и финансовую безопасность
Культуру разумного инвестирования нужно продвигать, это важно всем, но особенно молодёжи. Для неё это, по сути, единственный способ достижения своих целей. Поэтому я говорю, что разумное инвестирование — это вопрос безопасности в стратегическом смысле.
Если все финансы крутятся в Вашем бизнесе и Вы не забираете прибыль, то рискуете не только до старости работать на свой бизнес, но и при негативном сценарии оставить семью без денег. Если Вы успешный предприниматель, но Ваши дети не знают ценности денег и не понимают, как работает финансовый рынок, есть вероятность, что они быстро спустят Ваши сбережения в различных авантюрах.
Инвестиционный счёт есть и у моего сына. Для него это опыт правильного обращения с деньгами и понимание, как работает капитал. Но в первую очередь это «подушка безопасности», с которой он чувствует себя свободнее и увереннее.
Я не говорю о том, что нужно полностью избавиться от коммерческой недвижимости. Я лишь предлагаю шире взглянуть на вопросы инвестирования, использовать биржевые инструменты, которые позволяют увеличить доходность инвестиций при снижении общего риска. А моя задача — сделать этот процесс более простым и понятным.
Врезка публикации: «Платная консультация дешевле, чем бесплатный сыр».
Ниже — оригинальные полосы журнальной публикации.
Об авторе
Константин Кропанев — независимый инвестиционный советник, № 228 в едином реестре инвестиционных советников Банка России, член СРО АМИКС, г. Киров. В индустрии финансов и ценных бумаг с 1994 года. Специализация — облигационные портфели.
Материал носит информационно-аналитический и образовательный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые классы активов и инструменты приведены как примеры и не могут подходить всем: конкретные решения подбираются только после определения Вашей цели, горизонта и допустимого риска. Инвестирование связано с риском, в том числе с риском потери вложенных средств. Доходность не гарантируется, результаты прошлых периодов не определяют доходности в будущем. Автор не несёт ответственности за решения, принятые на основе этой информации.